Ser un deudor no es agradable.
Verse expuesto al acoso telefónico, a ser señalado por la calle, sentir el miedo a ser embargado…Desgraciadamente te suena, ¿verdad?
Por suerte, hay mecanismos legales que nos pueden proteger y sacar de esta situación.
Pero lo primero es entender qué es ser un deudor, qué implica serlo de cara a la Ley, y qué derechos y obligaciones contraemos al ser deudor. Porque sí, tenemos derechos como deudores que podemos hacer valer.
Para que tengas toda la información y no se te escape nada, te lo contamos todo en este artículo.
¿Qué es ser un deudor legalmente hablando?
Pues bueno, como es obvio, un deudor es aquella persona que ha adquirido una obligación de pago con otra persona o entidad. Al pedir un préstamo, solicitar una hipoteca, un crédito del coche o de nuestro negocio…
Eso sí, no es lo mismo ser deudor (algo que casi todos somos ya que casi todos tenemos algo que pagar a plazos), que estar sobre endeudado, que es cuando nuestra deuda supera nuestra capacidad de pagarla y ya empezamos a tener un problema.
En cualquier caso, la clave no es solo que el deudor ha contraído una deuda, sino que está obligado a pagarla en un plazo acordado.
Este matiz del plazo acordado es importante, porque mucha gente puede pensar que bueno, tener que pagarle a alguien algo no es tan malo, vas apartando un poco mes a mes y ya vas pagando indefinidamente.
Pero es que los acreedores no quieren eso. No quieren que les pagues de ahora al infinito. Quieren que les pagues YA. Por eso las llamadas de acoso telefónico, por eso la presión, por eso los embargos en nuestra nómina o de nuestros bienes, por eso la ansiedad y la depresión de quién sufre este acoso constante…
Tener deudas es un tema muy serio y que hay que atajar cuanto antes.
¿Qué obligaciones tengo como deudor?
Como es lógico, ser deudor implica ciertas obligaciones que hay que cumplir. Cuando pedimos un préstamo y firmamos un contrato, establecemos una relación jurídica entre nosotros como deudores por recibir el dinero y el acreedor que nos lo da.
Este concepto de relación jurídica es la clave de todo, porque significa que estamos legalmente obligados a pagar la deuda en un plazo determinado.
Cada contrato tendrá, además, sus particularidades de la deuda, y además en este contrato se recogerá el derecho del acreedor de exigir el pago de la deuda.
Obviamente, nuestra principal obligación como deudor es pagar la deuda, y si no podemos hacerlo de manera puntual, podemos solicitar una moratoria. Si ya no pudiéramos pagar de manera puntual sino más constantemente, podríamos pagar más delante de la fecha marcada, pero entonces tendríamos que cubrir intereses de demora.
Y también influye el tipo de préstamo, que marcará diferentes obligaciones como deudor. Por ejemplo, si no pagamos la hipoteca, podríamos tener que dar la vivienda.
Pero, ¿y si hablamos de nuestros derechos?
¿Qué derechos tengo como deudor?
Recuerda antes que nada que ser deudores no nos quita ningún derecho como personas: Seguimos teniendo derechos básicos que debemos conocer y que debemos hacer que se cumplan.
Uno de los derechos del deudor, al estar en pleno procedimiento judicial, es la protección jurídica. Por ejemplo, si nos hemos acogido a la Ley de la Segunda Oportunidad (cosa que sin duda debemos hacer si tenemos deudas) y se activa un embargo contra nosotros, tenemos derecho a que este sea anulado, porque la Ley así lo marca claramente.
Si nos han cobrado cláusulas abusivas en nuestra tarjeta revolving, también tenemos derecho a reclamarlas. Y si por el sobrendeudamiento originado por estas tarjetas somos incluidos en ficheros de morosos, tenemos derecho a recibir una indemnización.
Además, cuando ya se ha terminado el procedimiento de la Ley de la Segunda Oportunidad y hemos obtenido el EPI que lo certifica, tenemos derecho a salir de los ficheros de morosos, porque ya no somos considerados como tal.
Y del mismo modo, tenemos derecho a no recibir llamadas de acoso telefónico para pagar nuestras deudas, porque ya consta que no contamos con ninguna deuda.
Todos estos son nuestros derechos, pero por desgracia, como suele ocurrir, no siempre se cumplen de facto, sino que tenemos que exigir que se cumplan. Por eso, necesitamos contar con buenos abogados especializados en la cancelación de deudas que puedan representarnos y defendernos legalmente para garantizar que se cumplan nuestros derechos.
¿Cómo me protege la Ley de la Segunda Oportunidad como deudor?
Sin la Ley de la Segunda Oportunidad no es que estemos mucho más desprotegidos como deudores. Estamos totalmente desprotegidos.
La Ley de la Segunda Oportunidad es un mecanismo legal muy bien estructurado, muy bien diseñado y muy bien redactado, que facilita muchísimo su comprensión y aplicación por parte de jueces y juezas.
Esto significa que es muy efectiva a la hora de cumplir su cometido ¿y cuál es su cometido? Rescatar a las personas. Todos tenemos derecho a una segunda oportunidad en la vida, a salir de las deudas que nos sacan del sistema porque ya no podemos tener nada a nuestro nombre, que no nos dejan vivir dignamente y tener nuevos proyectos e ilusiones.
Con la Ley de la Segunda Oportunidad podemos hacer valer todos nuestros derechos como deudores: paralizar los embargos, salir de listados de morosos, poder reclamar cláusulas abusivas y, por encima de todo, cancelar las deudas que no podamos pagar o no nos permitan vivir dignamente.
Por eso, dentro del ordenamiento jurídico español, la Ley de la Segunda Oportunidad destaca por su buena aplicación por parte de los jueces, pero también porque su efecto se nota en la vida de las personas.
Esta Ley nos protege muchísimo como deudores, y además nos ayuda a dejar de serlo y empezar de 0. ¿Qué más se puede pedir?
